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哪家保险公司好(不清楚哪家保险公司最好?一文教你如何选择好的保险公司)

admin2022-11-22 保险公司平安能力公司 人已围观

简介文/梧桐保随着人们有备无患意识的增强,买保险产品一族不断扩大,健康产品的需求自然也就大了。但面向于普通消费者来说,选保险产品难度不亚于买房,要看产品条款、保费、理赔、偿付

文/梧桐保

随着人们有备无患意识的增强,买保险产品一族不断扩大,健康产品的需求自然也就大了。

但面向于普通消费者来说,选保险产品难度不亚于买房,要看产品条款、保费、理赔、偿付能力、保险公司投诉率等许多方面。今日,我们就来探讨一下哪家保险公司最好。

一、保险公司哪家最靠谱?

国内寿险公司多达八十几家,健康产品乌压压一大堆,极为容易搞混与迷失。

想知道保险公司哪家最靠谱,通常离不开多个重要指标相结合,今日特意选取了寿险公司的

理赔率、客户投诉率、偿付能力等给大家作参考。

1、 参考指标一:理赔率

截取部分保险公司理赔年度告来看,理赔时效上都不超过2天,获赔率平均在99%左右。

换句话说,只要投保前期不恶意带病投保,重视健康告知,从数据来看,不论大型保险公司还是小型保险公司都是“不惜赔,不错赔”

2、 参考指标二:偿付能力

“偿付能力”是指保险公司财务状况的经济能力,可以间接理解成,保险公司偿还债务的能力。

但在国内,不论哪家寿险公司面临倒闭,也会有经济实力超群“接盘侠”来兜底,保单用户不会受到一毛钱影响。

保险公司偿付能力不佳,虽然重疾险、寿险、意外险等保单权益不会受到波动,但还是有二类险种会有一定的影响:

第一类:医疗险,这类险种理赔件数多,有些条款说明“续保年年审核”,因为支付的数据太大,保险公司承担风险更多,所以有可能是会根据条款中断医疗险权益的。

第二类:年金保险,养老是刚需,不少人看中年金保险是关注它的收益,通常来说,利率平均都在4%左右,甚至更高。

但如果公司偿付能力吃紧,这类分红受益多少也受影响。

因此,我整理出(2019第一季度保险公司偿付能力)TOP10的排名:

从表中不难看出,都是成立时间近二年刚成立不久,非常短的保险公司,还经历太多的赔付,因此综合与核心偿付能力佳。

至于大家关心的国内寿险老七家“国寿、平安、太保、太平、泰康、新华、人保”几家巨头赔付非常多,但是综合风险评级都是A,偿付能力均在200%之上,远超于标准线,也是非常放心的。

3、 客户投诉率:

国内已拥有的寿险公司80多家,客户投诉率变相反馈了对保险公司的满意度,排名越高,投诉越多。

从银保监会2019年统计的官方数据《保险消费投诉相对量情况统计表》披露来看,国寿、平安、人保、太保等大型保险公司三项指标靠后:

4、 2019保费收入排名:

作为国内保险公司龙头老大,国寿和平安多年来稳居保险业务收入的“一二把手”,依次是太保、华夏、太平、泰康、新华、人保、前海和天安人寿。

参考2019年上半年寿险公司排行榜:

二、国寿、平安、太保对比:

寿险公司不少,但不少人对于大公司还是有莫名的好感,一部分有着品牌溢价感,另一方面也觉得实力比较强

稳坐寿险市场的三大巨头,分别是国寿、平安、太保。哪家保险公司最好呢?详细分析如下:

1、三大龙头各自优势:

(1)国寿:国寿是巨无霸公司,由国家掌控,央企背景雄厚,网点覆盖面积国内最广,没有之一,是市场占比最大的公司。

目前代表之作国寿福系列,加上续保宽松的如E康悦百万医疗险,有险种组合的亮点,保大病比较稳妥。

(2)平安:平安是私企,在业内核保以“严格”著称,但核保过后,息息相关的赔付会更快,“闪赔”速度也是行业内的翘楚。

加上平安无免赔医疗健享与平安E生保百万医疗险都有保证续保的约定,对于慢性病患者和大病患者来说,大小疾病住院医疗费一律都能赔,给予了关注医疗险消费者一颗很好的定心丸。

(3)太保:王牌之作“金字系列”,不论是金诺优享还是金福人生,定价都很高端,但疾病定义,特别是有心脑血管疾病人士和肠道弱的群体中,这两款产品在严重心肌炎、肠胃炎上尤为有优势,对于这二类疾病较差的群体可以重点关注。

2、缺点:

(1)国寿:附加险呵护长久医疗续保方面需要保险公司年年审核,很怕遇上慢性病,一经理赔,第二年续保需要看保险公司心情,对于三高人群、乙肝等长期吃药,小病人群或许有影响。

(2)平安:平安福是寿险渠道的招牌,从承保内容上来看无诟病,升级过后轻疾常见的【不典型心机梗塞】【脑中风后遗症】【冠状动脉搭桥手术】全部列入条款之内,也取缔了捆绑长期意外险,但费率还是比其他产品贵不少,完全不适合工薪族购买。

(3)太保:附加险无免赔医疗和国寿一样都有待提高,续保上需保险公司每年审核,虽然金字系列重疾险,疾病定义赔付有一定特色,但是保费支出也相当高端。

经过以上所阐述,相信哪家保险公司最好,大伙已经心有所属了。

最后温馨提示:不要带病投保,做个诚信用户,不幸遭遇出险,哪家保险公司也不会抵赖。

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