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短期综合意外险(测评了50多款意外险,我推荐这10款综合意外险)

admin2022-11-22 保险投保意外额度 人已围观

简介最近几天都在做意外险的整理和分析工作。看了50多份意外险的资料,统计如下:意外险是一个很大的门类,根据保障内容以及对象的不同可以分为综合意外险、少儿意外险、老人意外险、高危



最近几天都在做意外险的整理和分析工作。


看了50多份意外险的资料,统计如下:

意外险是一个很大的门类,根据保障内容以及对象的不同可以分为综合意外险、少儿意外险、老人意外险、高危职业意外险以及驾乘人员意外险等。


今天推荐的10款意外险全部是综合意外险,先来个汇总表吧!

按照性价比高低顺序分别陈述如下:


No.1 中国人保小星云意外险


中国人保的小星云意外险有三个版本可以选择,分别是经典版、尊贵版和至尊版,各版本的主要保障利益见下图所示:



经典版与尊贵版的可投保年龄段是18-60岁,至尊版的可投保年龄段缩短到18-50岁。


小星云意外险仅承保1-3类职业。


我们来重点分析一下小星云意外险的最高配置至尊版。


它的意外身故/伤残保额高达100万。


针对本来不属于意外险责任的猝死也有保障,猝死保障额度50万。


在意外医疗这块每年额度是5万元,免赔额是0元,经过社保报销后按照100%报销,而且不限医保范围。


住院津贴也比较高,按照每天150元/天的标准,免赔天数是0天,单次最高以90天为限,全年累计最高以180天为限。


另外针对意外交通身故/伤残还有额外赔付:航空意外身故/残疾500万;火车或轮船意外身故/残疾50万;乘坐或驾驶非营运车辆意外伤害身故/残疾30万;如果意外交通身故/伤残发生在法定节假日(元旦、春节、清明节、劳动节、端午节、中秋节和国庆节),保额还将翻倍


很多其它意外险对于投保人健康要求比较低,只要能正常工作和生活就可以,小星云意外险在健康要求这块有明确说明,如果被保险人不符合健康告知,是不能购买意外险的。



另外至尊版对于投保地区有限制:仅限长期工作生活在如下地区的符合投保人规则的人投保:北京市、上海市、深圳市、广州市、天津市、石家庄市、太原市、呼和浩特市、沈阳 市、 大连市、长春市、哈尔滨市、南京市、苏州市、杭州市、宁波市、温州市、合肥市、福州市、厦门市、南昌市、济南市、青岛市、武汉市、长沙市、珠海 市、佛山 市、东莞市、南宁市、海口市、重庆市、成都市、贵阳市、昆明市、西安市、兰州市、西宁市、银川市、乌鲁木齐市。


然后说一下保费,小星云意外险至尊版的保费只要299元,在适合投保的年龄段内都是一个价格,可是说是相当便宜的。


最后不用多介绍,中国人保就是很多人口中所谓的大公司,属于央企,品牌没得说。


尽管在健康告知和投保地区这块稍微有点严格,但依然不影响我把综合意外险的No.1给到中国人保的小星云意外险。



No.2 中华联合大牛意外险

中华联合的大牛意外险根据年龄段和保障内容不同有四个版本,分别是基础版、经典版、尊享版和长者版,主要保障内容见下图:



我们以尊享版为例来分析一下这款意外险。


尊享版适合18岁-54岁人群投保,投保职业限制在1-3类。


尊享版的意外险身故/伤残保额高达120万,这个在意外险中是比较少见的。


猝死额度高达60万元


在意外医疗这块每年额度是6万元,免赔额是0元,经过社保报销后按照100%报销,而且不限医保范围。但是这个不限医保主要指的的药品方便,不包括自费检查项目和自费诊疗项目


住院津贴一般,按照每天50元/天的标准,免赔天数是3天,单次最高以90天为限,全年累计最高以180天为限。


针对新冠病毒肺炎,在等待期30天后如果因为新冠病毒肺炎导致身故,赔付20万。


然后说一下保费,大牛意外险尊享版的保费只要299元,在适合投保的年龄段内都是一个价格,可是说也是相当便宜的。


针对55岁-60岁的人群,大牛意外险推出了长者版,除了意外身故/伤残保额降到了100万,其它保障内容跟尊享版一样的,但是保费降到了268元。


最后说一下大牛意外险的承保机构中华财险,全称中华联合财产保险股份有限公司,是经中国保监会批准,于2006年12月设立的全国性财产保险公司,也是全国唯一一家以“中华”冠名的财产保险公司。公司控股股东为中华联合保险集团股份有限公司(以下简称“中华保险”)。中华财险注册地在北京,注册资本146.4亿。



No.3大地保险大保镖Ⅱ意外险-至尊版

大地保险推出的大保镖系列意外险最近几年在市场上还蛮受欢迎的。今天分析的是大地保险的大保镖Ⅱ意外险-至尊版。


大保镖Ⅱ意外险-至尊版适合18岁-50岁人群投保,投保职业限制在1-3类。


它的一般意外身故/伤残额度达到了100万。


提供了猝死保障,额度达到了50万元。


在意外医疗这块每年额度是5万元,免赔额是每次100元,经过社保报销后按照100%报销,而且不限医保范围。


住院津贴还可以,按照每天150元/天的标准,免赔天数是0天,全年累计最高以180天为限。


然后说一下保费,大地保险大保镖Ⅱ意外险-至尊版的保费只要299元,可是说也是相当便宜的。


中国大地财产保险股份有限公司是经国务院同意,中国保监会批准成立的全国性财产保险公司,是中国再保险集团公司旗下唯一的直保财险公司。公司成立于2003年10月15日,总部设在上海。注册资本金151亿元人民币。



No.4中国平安大守护意外险


平安在意外险这块布局也很重,推出了大量的意外险,今天我要分析的是其中一款:大守护意外险。


大守护意外险有三个版本,分别是基础版、尊贵版、至尊版,各版本主要保障内容见下图:



我以其中的至尊版为例来分析这款意外险。


投保年龄段为18-60岁。


仅承保1-3类职业。


它的一般意外身故/伤残额度达到了100万。


提供了猝死保障,额度50万元。


在意外医疗这块每年额度是5万元,免赔额0元,经过社保报销后按照100%报销,而且不限社保范围。如果是社保范围外的医药费用报销的话,比例是80%。


住院津贴还不错,按照每天150元/天的标准,免赔天数是0天,单次赔付以90天为限,全年累计最高以180天为限。


提供了航空意外身故/伤残保障,额度300万。


提供了传染病相关的保障,如果因为传染病导致身故,赔付30万。


与其它很多意外险不一样,大守护意外险(至尊版)对被保险人的收入是有要求的,投保前12个月应税年薪不低于10万元。如果收入达不到要求而错投了,发生理赔的话,将按照尊贵版计划保额进行理赔。



然后说一下保费,平安的大守护意外险(至尊版)每年保费是466元,比前面提到的三个意外险都要稍微贵一点。


关于平安这家公司,相信也不用多做介绍了,应该没有人不知道平安这家保险公司。



No.5京东安联百万玫瑰意外保障

京东安联的百万玫瑰意外保障推出了两个版本,分别是经典版和优质版,这两个版本的区别主要在于意外医疗的保额不一样。经典版的意外医疗保额是3万元,优质版的意外医疗保额是5万元。



我们以优质版为例来分析这款意外险。


投保年龄段为18-65岁。


仅承保1-2类职业,职业限制更为严苛。


它的一般意外身故/伤残额度达到了100万。


在意外医疗这块每年额度是5万元,免赔额500元/每次,经过社保报销后按照90%报销,而且不限社保范围。


与大部分意外险不一样,百万玫瑰意外险除了可以在中国境内(港澳台除外)合法经营的二级及二级以上的公立医院普通部就医,还可以在境外符合条款约定的医疗机构就医


另外这款意外险是专门为女性设计的


京东安联财产保险有限公司前身为德国安联保险集团 (Allianz SE) 于2003年单独出资成立的保险公司。2018年7月,公司获中国银保监会批准增资,引入京东等4家新股东;同年10月,公司名称获批变更为“京东安联财产保险有限公司”。公司注册地位于广州市,注册资本16.1亿。



No.6众安保险女性尊享百万意外保险


众安保险也专门为女性推出了一款意外险,这就是众安女性尊享百万意外保险。


这款意外险的保障内容非常简单。


投保年龄段为18-60岁。


可以承保1-4类职业,职业选择稍微更宽泛一点。


它的一般意外身故/伤残额度达到了100万。


猝死额度是50万。


没有意外医疗保障


可选择是否投保公共交通工具意外身故/伤残(航空、轮船、火车、营运汽车),保额高达500万。


在保费这块,随着年龄的变化保费会有点不一样,以30岁女性为例,必选责任保费是240元,可选责任保费是100元。


众安在线财产保险股份有限公司(以下简称“众安”)是中国首家互联网保险公司,于2013年11月6日揭牌开业,2017年9月28日在香港联交所主板上市,股票代码为6060。众安总部位于上海,不设任何分支机构,完全通过互联网展业。众安注册资本14.7亿。



No.7史带财产保险高额意外险


史带财产保险推出了一款主打高意外身故/伤残保额的意外险,共有四个版本,分别是计划A、计划B、计划C、计划D,主要区别如下图所示:



一般的意外险意外身故/伤残保额只能做到100万,史带财产保险可以做到300万


我们以计划B为例来看这款意外险。


投保年龄从18岁到65岁都可以。


职业要求也比较宽泛,1-4类职业都可以。


意外身故/伤残保额高达100万。


意外医疗保额不是很高,额度只有1万元,但是没有免赔额,社保报完后可以100%报销,还可以扩展社保外医疗。


它的保费主要看被保险人的职业,职业危险系数越高,保费越贵。如果是1-2类职业,那么每年保费是770元;如果是3类职业,那么每年保费是820元;如果是4类职业,那么每年保费是1270元。


史带财产保险股份有限公司(简称“史带财险”)是史带集团在中国的成员公司,2017年再次获得国际知名评级机构贝氏评级(A.M.Best)财务实力评级(FSR)“A”和发行人信用评级(ICR)“a”,展望保持“稳定”。史带集团的历史可追溯到1919年12月史带先生在中国上海成立的保险公司。史带集团是国际领先的保险和投资机构,业务遍布五大洲。史带集团通过旗下的保险公司提供财产险、责任险、意外健康险以及一系列特殊保险,包括航空航天险、水险、能源险和超赔责任险等。史带集团亦提供广泛的保险相关服务,包括理赔、再保险、风险评估和损失控制。



No.8京东安联全球意外险2021版


这是京东安联非常有特色的一款意外险,特别适合喜欢玩高风险运动的小伙伴


京东安联全球意外险2021版有4个版本,分别是基础版、优享版、尊享版和卓越版,它们的主要区别如下图所示:




我们以最高配置的卓越版为例来看这款意外险。


投保年龄从3岁到60岁都可以。


职业限制在1-3类。


意外身故/伤残保额是50万。


猝死额度不高,只有10万。


意外医疗保额有5万,不限社保用药;除了可以在中国境内(港澳台除外)合法经营的二级及二级以上的公立医院普通部就医,还可以在境外合法的公立医院或者保险人认可的医疗机构就医


意外津贴每天100元,有3天免赔期,年度内累计赔付不超过90天;如果是意外重症ICU,每日津贴是200元,同样是有3天的免赔期,年度内累计赔付不超过90天。


在救护车费用这块,额度有2000元。


针对航空意外身故及伤残,额度是100万;针对公共交通(含汽车、航空等)意外身故及伤残,额度是50万;两个公共交通意外险可以叠加赔付


这个意外险的特色在于高风险运动拓展。本产品可承保海拔6,000米以下的高风险活动,包括定向运动、露营、拓展、场地趣味活动、远足徒步、洞穴体验(由相关部门开发的固定路线)、登山、攀岩及下降、滑雪、攀冰、划船、浮潜、游泳、溯溪、漂流、自驾车、场地卡丁车、公路(含绿道)自行车、人工场地轮滑、骑马游玩、山地穿越、无人区(沙漠、戈壁等)穿越、野外生存等。


全球意外险2021版承担全球范围(除外战乱及危险国家)的意外事故


在大陆境内(不包括港澳台)有常住地或习惯性居住地的外籍人士也可以购买


卓越版的保费是740元,稍微有点贵。


京东安联的介绍之前已经写过,这里就不赘述了。



No.9众安保险家庭共享保额意外保险


前面的几款意外险都是针对单个人的,这款意外险可以同时为多人投保,全家人共享保额


众安保险的这款家庭共享保额意外保险有三个版本,分别是白银版、黄金版和钻石版。


我以钻石版为例来分析这款意外险。


投保年龄从出生后180天到65岁都可以。


职业限制在1-3类。


意外身故/伤残保额100万。


意外医疗保额有10万,不限社保用药;每人每次的免赔额是100元,经社保报销后的部分100%赔付。


意外住院津贴每天150元,没有免赔期,年度内累计赔付不超过180天。


在救护车费用这块,额度比较高,有5000元。


针对新冠病毒肺炎导致的身故赔付50万。


3个人开始起保,最多可以保7个人;被保险人仅限投保人本人、投保人的配偶、父母、配偶的父母、子女。


除了“意外身故及伤残”此项保额为各保险人独享,其余各项保障的保险金额均为共享保额。


如果是3个人投保钻石版,保费1年是1988元,还是有点小贵。



No.10史带财产保险百万尊享意外保险


史带财产保险也推出了一款可以扩展高风险运动的意外险,这就是百万尊享意外保险。


这款保险有4个版本,分别是基础款、经典款、尊贵款和超级尊贵款,主要区别如下图所示:



我以超级尊贵款为例来分析这款保险。


投保年龄从18岁到65岁都可以。


职业限制在1-4类。


意外身故/伤残保额100万。


意外医疗保额3万,不限社保用药;免赔额是0元,经社保报销后的部分100%赔付。


叠加公共交通意外身故、伤残赔付,额度最高 150万。


叠加自驾车意外身故、伤残赔付,额度最高 50万。


因被保险人过失对第三者造成的伤害,最高可赔偿2万。


可以拓展海拔5000米以下的高风险活动,包括:海拔 5000 米以下的 休闲旅游、远足徒步、登山运动、露营、固定路线洞穴体验;定向运动、拓展活动、场地 趣味活动;自行车运动、山地自行车越野、场地/越野轮滑、自驾车旅行;游泳、潜水(下 潜深度不超过 18 米)、溯溪、划船、帆船、帆板、皮划艇、漂流;人工场地攀岩及下降、 滑雪运动;骑马游玩、马术培训、马术比赛(竞速赛、绕桶赛)。但不承保:海拔 5000 米 以上的攀登、滑雪、高山滑翔、极地探险,非固定路线洞穴探险、蹦极、自由式潜水(下 潜深度超过 18 米,无水下呼吸设备)。


在保费这块不便宜,超级尊贵款每年保费1460元。


史带财产保险公司的介绍在之前也讲过,这里也不再赘述。


以上10款就是我在众多的意外险中选出来的性价比比较高的综合意外险,并按照性价比从高到低分别做了介绍。


当然并不是说排在前面的意外险就一定要好于后面的意外险,这个还得结合个人的情况来看,有些排在前面的意外险并不适合某个人投保,反而是排在后面的意外险可能满足要求。


希望这篇意外险的整理文章对于你理解和选购意外险有所帮助!




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