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买个保险多少钱(普通家庭怎么买保险?人均2500配齐全家保险)

admin2022-11-22 我们意外 人已围观

简介张女士生了二胎后,家里开销很大,好在双方老人还会经常帮衬他们,一家人的日子过得还算宽裕。不久前,她的一位朋友不幸确诊了乳腺癌,听说要近二十万的治疗费,后续还有复发的可能。

张女士生了二胎后,家里开销很大,好在双方老人还会经常帮衬他们,一家人的日子过得还算宽裕。


不久前,她的一位朋友不幸确诊了乳腺癌,听说要近二十万的治疗费,后续还有复发的可能。


这事引发了她的焦虑,她很担心万一家人也生了重病,要手术、要住院,后期还要康复治疗……她的家庭可能拿不出那么多钱,于是她想给全家配齐保障,来转移这类经济风险。


她在搜索保险测评文章时找到我们,预约了“一对一规划服务”,希望能给一家人搭配合适的方案。


下面我们一起来看一下她的家庭情况。



家庭情况




在设计方案前,我们需要了解张女士一家人的健康情况:


  • 张女士夫妻俩:平时喜欢锻炼,身体健康,可选的产品较多,可以选择保障好、性价比高的产品。
  • 女儿:今年 2 岁了,出生时有新生儿黄疸,现已痊愈,投保时要注意产品的健康告知,一般情况下没有什么太大的影响。
  • 儿子:足月出生,现已满三个月,身体健康,可以优先选择性价比高的产品。


这里也延伸讲一下,对于身体条件一般的朋友来说,比如有高血压、结节等,一般会影响投保,可能会被除外或加费才能买。所以身体条件好的朋友,在产品选择上有很大的优势。


我们在沟通后得知,她能拿出 1 万左右来配齐一家四口的保险,均摊下来每人 2500 元左右。


在给张女士配置产品时,我们也跟她讲解了家庭配置保险的思路,一起来看看。



配置思路



对于成年人来说,如果想要全面的保障,那么 意外险、百万医疗险、重疾险 和 定期寿险 都需要配齐。


而对于孩子来说,没有承担家庭经济责任,定期寿险不需要配置。


下面我们来看看这四大险种分别都能保什么:


  • 意外险:能报销意外受伤的费用,如猫抓狗咬、运动受伤等。一年的费用也就百来块,价格低,杠杆高,不幸意外身故或伤残也能有保障。
  • 百万医疗险:能报销因意外或疾病导致住院的医疗费用,可以优先考虑能长期续保的产品,以免产品停售或生病理赔过,导致无法续保。
  • 重疾险:如果不幸确诊了合同规定的疾病,会直接赔钱,这笔钱可以拿来弥补收入损失,如弥补家用,术后恢复等。
  • 定期寿险:在保障时间内,不幸身故或全残,能给家里人赔一笔钱,可以选择保至退休前,确保在承担家庭经济责任的时候都能有保障。


在张女士了解思路后,我们根据她家人的情况,为他们搭配了合适的产品,一起来看下。



方案设计




我们给张女士一家人搭配了合适的方案,如果你也想为家庭配置保险,或有想要咨询的相关问题,可以私信我。



一起来看看具体的投保思路:


1、意外险

我们为夫妻俩配置的是 小米综合意外 2020,它能保障磕碰、摔伤等意外情况,最高能报 2 万的医疗费。另外,不幸猝死、意外身故或伤残,这款产品均有保障。


孩子们没有安全意识,容易出现意外受伤的情况,我们给两个孩子配了 专心少儿意外险 2022,能保障意外受伤、意外身故和残疾的情况。


2、百万医疗险

我们给一家人配置的都是 e 享护-医享无忧-家庭版,因意外或疾病住院,经社保报销后,再扣除 1 万元免赔额,剩余医疗费用满足条件是可以 100% 报销的。


这个版本全家一起买能享受 95 折的优惠,它也有个人版,支持单人投保。


同时,我们也附加了外购药的保障,能保 88 种抗癌药,满足条件可以 100% 报销。


另外,女儿出生时有新生儿黄疸且已治愈,在投保时健康告知显示有这一情况是可以正常投保的。


3、重疾险

考虑到张女士的预算不够配置保终身的产品,她也能接受重疾险保障到 70 岁,但希望保额尽量做高一些。


我们为夫妻俩搭配的是保至 70 岁、保额 35 万的 达尔文 6 号,不幸确诊乳腺癌、微创颅脑手术等疾病或手术,可以一次性获赔 35 万。


两个孩子的重疾险是 30 万保额的 青云卫 1 号,保至 70 岁,如果不幸确诊白血病等重疾,最高能赔 75 万。


我们选择的是计划三,包含了重疾多次赔和癌症 2 次赔的保障。比如重疾多次赔,是指赔了首次重疾 1 年后,再次确诊其他重疾,还能赔 36 万。


同样,女儿出生时有黄疸,购买这款产品时需要走智能核保,是能正常核保通过的。


4、定期寿险

夫妻俩都承担着家庭的主要收入,万一大人不幸身故或者全残,张女士担忧两个孩子的未来可能会很艰难。


我们为夫妻俩搭配了 定海柱 2 号,100 万的保额,保至 60 岁,确保在退休前都能有保障。


总体看来,我们为一家人都配好了方案,总保费 9864 元,张女士很满意,一想到即使不幸生病,也有保险来兜底,她也终于放下心了。



写在最后



漫漫人生路上,难免会伴随着小病小痛,如果不幸罹患大病,就会给家庭造成很大影响。


虽然全面的保险配置不会降低我们患病的几率,但在一定的程度上,能减轻我们的经济负担

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