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增额增寿保险(瑞华颐悦无忧终身护理增额终身寿险:产品怎么样?条款里有坑吗?)

admin2022-11-22 产品价值护理终身条款 人已围观

简介首发:美少女壮士小文子一个可爱又有趣的财经自媒体人大家好,我是美少女壮士小文子,一个认真写有趣文章的小财经博主。瑞华健康的新品护理险“颐悦无忧”,上市以来就颇受大家的欢迎

首发:美少女壮士小文子

一个可爱又有趣的财经自媒体人


大家好,我是美少女壮士小文子,一个认真写有趣文章的小财经博主。

瑞华健康的新品护理险“颐悦无忧”,上市以来就颇受大家的欢迎。

这款产品给我的一个感觉就是——奇妙。

你说它是护理险,其实它是增额终身寿险。

只不过,它把增额终身寿险的“身故全残保险金”改成了“身故失能护理金”。

不过,理财的本质没有变。


01

颐悦无忧终身护理险的责任不算复杂,主要是在提供护理保障的同时,有效保额按3.5%逐年递增,保单现价也会不断积累增长,还提供疾病身故保障。

所以小文子说,虽然这款产品叫做护理保险,但实际上和增额终身寿险。

0-65周岁可以投保,除趸交外,还可以3年交和5年交。

在目前的同类型产品中,趸交70岁以后收益领跑,5年交返本收益优势明显。

一般的增额终身寿险大都是在第7-8年,现金价值才会超过已交保费,而颐悦无忧一般在第6年的时候,现金价值就已经超过了已交保费,且能取得不错的收益率。

小文子以30岁的男士5年交,年交10万为例:


第6年,也就是36岁的时候,产品就已经回本了。

而且第6年的现金价值还不低,达到了56.9万。

总共交了50万,第6年是56.9万,算下来irr=3.26%,这个收益着实也不低了。

对于追求短期内较高回报的人来说,无疑具有很大的优势。

选择瑞华颐悦无忧,其实就是给了我们未来一个选择的机会:

如果经济形势好,完全可以取出来,去进行其他投资;

如果经济形势不好,钱继续在保单里持续增值,毕竟未来的收益都白纸黑字写进合同里,相当于锁定了一个3.5%的终身复利。

在存款利率逐渐下行的今天,无疑比存在银行要划算多了。

那么,它的长期利益怎么样呢?

依旧是30岁的男性,年交10万,5年交:


原本以为瑞华颐悦无忧这款产品第6年现金价值特别突出,后续的增长会比较乏力。

但是事实上,后续瑞华颐悦无忧现金价值依旧是属于整个行业的领先水平。

相较于长期利益优秀的利久久,差距也并不大,同样属于目前增额终身寿类产品的第一梯队。

当然了,它的护理责任也正好对应了当下热议的养老护理需求,颐悦无忧的一大优势也在于此。


02

贴心护理保障,护理保险金一次性赔付

颐悦无忧这款产品的护理责任和身故责任一样,保障覆盖终身,而且是一次性赔付。

一次性给付保险金的最大优势,就在于能够及时满足护理费用的需求,帮助患者尽早接受照护,提升康复几率。

颐悦无忧的护理条款约定,当被保人的身体因意外或者疾病,经指定鉴定机构诊断为丧失日常生活能力,且持续至观察期结束后给付护理保险金,合同终止。

这里有两个标准,一是丧失日常生活能力,指鉴定机构诊断确定丧失独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的活动能力。


第二个标准是至观察期结束,我们来看看条款上是怎么写的:

(摘自瑞华颐悦无忧终身护理险条款)


(摘自市场某重疾险赔付条款)


对比市场上的重疾险瘫痪责任的条款,颐悦无忧的条款也凸显着人性化。

在赔付观察时间要求上,瑞华颐悦无忧终身护理险规定90天,比重疾险要求的天数少了整整一半!

像瘫痪、脑中风后遗症、脑损伤、阿尔茨海默病、帕金森症等等,都是造成日常生活能力丧失的常见疾病,对平时比较关注这类疾病风险,或是同时有资产规划和护理费用这些需求的朋友们来说,颐悦无忧护理险毫无疑问是一款不可多得的好产品!


03

靠谱增寿功能,守护财富安全传承

说到资产规划呢,和增额终身寿险一样,颐悦无忧的有效保额也会逐年递增。


不管外面的大环境是不是水深火热,颐悦无忧的现金价值都能安全稳定地不断增长,保单利益很可观!

后续如果有子女教育、买房买车、养老等需要用钱的地方,也可以通过申请减保、保单贷款等方式领取部分现金价值来解决,方便快捷。

而且,颐悦无忧的“减保”是明确写入合同的。


随着监管对于“长险短做”的一步步监管,很多保险公司的增额终身寿产品已经将“减保”条款从合同中移除了,变为了保全规则。

未来还能不能减保,其实都需要看保险公司的规则。

像瑞华颐悦无忧这样将“减保”明确写入合同的产品,越来越少,至少不需要担心以后不能减保,给了我们慢慢的安全感。

尽管保障实力够强,但颐悦无忧的投保门槛设得可并不高,5000元起投,出生满28天-65周岁均可投保,1-6类职业不限,健康告知仅有5条。

从各项条件来说,覆盖人群都很广。


看着现在愈演愈烈的老龄化社会问题,失能老人的照护也将成为养老的一大重点,兼顾护理保障和资产规划功能的颐悦无忧终身护理险在一众保险产品中,大有实用性优势,而且各方面测评来看,他稳扎稳打的实力并非是虚有其表。

颐悦无忧的承保公司是瑞华保险。

瑞华保险成立于2018年,注册资本5亿,总部位于西安。

根据银保监会公布的寿险公司2020年4季度偿付能力表来看,瑞华保险2020年4季度的偿付能力充足率为176.81%,经营状况良好。

之前没来得及挖到这块宝的朋友们,可以抓住这次机会,为自己的养老生活提前备好一份扎实的保障。

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