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增额终身寿(打算「长期缴费」,哪款增额终身寿最有竞争力?)

admin2022-11-22 产品收益长期金玉满堂 人已围观

简介一、随着十年期以下的增额终身寿测评陆续完结,今天接着进行在长期缴费(含15年交和20年交)时,增额终身寿的产品测评。就经验看,配置增额寿的人群,以趸交(一次交清)、3年


一、


随着十年期以下的增额终身寿测评陆续完结,


今天接着进行在长期缴费(含15年交和20年交)时,增额终身寿的产品测评。


就经验看,配置增额寿的人群,


以趸交(一次交清)、3年/5年/10年交居多,最终选择更长缴费期(15年或20年)的实际非常少。


这也好理解,国人都怕夜长梦多,缴费时间过长时,对未来现金流要求非常高。


例如每年交10万,交5年和交20年,缴费压力完全不同。


因此真想要长期缴费的,实际就两种情况:


一是资金不太充裕,想每年存10万,但每年无压力最多交2万,就得拉长缴费期来买;


二是把长期缴费当作“加保”来用。


例如现在是每年2万交5年,未来想加保的,可以换成每年2万交10年,就等于变相加保了,还不用保险公司审核同意。


那说回正题,确定要长期缴费了,当前哪款增额终身寿值得买?


老规矩,测评见真章。


以10岁男孩,本金30万为例,把目前支持15年、20年交的几十家保险公司的增额寿都放一起对比。


节选部分


最终挑选了11款长期缴费(15/20年交)情形下,收益排名靠前、具有代表性的增额寿,分别是:


1、「富德生命人寿」-瑞祥人生;

2、「昆仑健康」-增多多3号(条款名乐享年年);

3、「招商仁和人寿」-金盈卫(条款名和富金生);

4、「恒大人寿」-启明星;

5、「弘康人寿」-金玉满堂2.0(条款名弘福多多);

6、「长城人寿」-龙泉关;

7、「和泰人寿」-增多多3号泰山版(条款名鑫享盈2022版);

8、「和泰人寿」-鑫享福;

9、「渤海人寿」-乐盈盈(条款名鑫禧人生尊享版);

10、「渤海人寿」-前行无忧;

11、「横琴人寿」-传世金彩福享版。


接下来将从这些产品中,选出当前15年、20年期缴费时,竞争力拉满、最值得买的增额终身寿。


二、


因为当前15年、20年这俩缴费期收益结论差不多,


收益高的这俩缴费期都高,收益差的也都差,就不单独说了,放一起看。


先是15年期的收益对比:


收益前三标记为:红>橙>蓝,下同


综合来看,收益top3分别是启明星>乐盈盈>瑞祥人生;


除了这仨,收益不错的产品还有:


弘康的金玉满堂2.0,昆仑的增多多3号,以及和泰的增多多泰山版&鑫享福。


接着是20年期的收益情况:



收益top3还是启明星>乐盈盈>瑞祥人生;


其他产品也没啥黑马行为,和15年交时情况几乎一致。


也就是说,在长期缴费时,这7款算是第一梯队的顶级增额寿:


恒大-启明星、渤海-乐盈盈、富德生命-瑞祥人生;


以及弘康-金玉满堂2.0、昆仑-增多多3号、和泰-增多多(泰山版)、和泰-鑫享福。


top3的启明星、乐盈盈和瑞祥人生都是纸面数据非常亮眼的产品,自不必多说。


金玉满堂2.0是弘康在老版金玉满堂停售后推出的接力产品,收益略低一些,但前期收益增速很快;


昆仑的增多多3号也算是常青树了,收益表现和金玉满堂2.0比较接近,不过减保有20%限制,金玉满堂没有;


和泰的2款产品,收益虽进不了top3,但也不算差,问题是产品没啥亮点,加上和泰即将限地区购买,建议换产品看看。


剩下几款收益逊色些,但都是目前增额寿市场的优秀产品。


并且其中有些产品出身不俗,


如承保金盈卫的招商仁和人寿是招商局集团旗下,承保龙泉关的长城人寿有北京国资委背景。


收益和背景都不差,适合青睐大公司的朋友。


综上,结合收益、产品功能来看,长期缴费可优先考虑以下5款增额终身寿:


恒大人寿-启明星;

渤海人寿-乐盈盈;

富德生命人寿-瑞祥人生;

弘康人寿-金满意足2.0;

昆仑健康-增多多3号。


其他像金盈卫、龙泉关、传世金彩等产品,可作为备选,根据特定情况选择。


三、


接着来看详细的收益数据。


15年交时:



20年交时:



简单做个点评:


1、恒大人寿-启明星


这款10年期以下缴费收益都不算突出,长期缴费收益高绝。


封闭期也非常有优势,无论15年还是20年交,都是11年左右回本,钱没交完就有收益了。


缺点是不能加保,减保有20%保额限制(现在大部分增额终身寿都这样)。


还有就是“恒大”这个名头的问题,实际上恒大集团对恒大人寿已经没啥影响力了,持有的股权也都被抵押给了盛京银行。


加上寿险有兜底机制,因此和万年禧一样,好产品我还是愿意推荐下。


2、渤海人寿-乐盈盈


这款之前介绍过,也叫鑫禧人生尊享版,3年、10年交收益都还不错。


长期缴费时,收益也是仅次于启明星的存在。


可缺点也多,一是作为新品,减保有20%保额限制,还是那种越减越少的,介意就只能拆单买了;



二是门槛很高,正常增额寿都是1-6类职业能买,乐盈盈1-4类;正常增额寿健康要求几乎没有,乐盈盈直接问了29条...


三是对外地客户不太友好,购买流程很麻烦,除了北京、天津、河北的,其他地区建议先看看别的。


属于优点和缺点都很明显的产品。


3、富德生命人寿-瑞祥人生


和启明星相似,长期缴费也是瑞祥人生的主场,有着top级别的收益。


并且还是大公司出品(生命人寿总资产近5000亿,也就比平安、国寿等老七家低点)。


缺点也有,减保每年限制20%保费,也不支持在线减保,


得去富德生命人寿的柜面减保,虽然富德生命全国很多分支机构,但确实不太便捷。


介意的话,可以拆单买,想用直接退保,可以在线操作。


4、弘康人寿-金玉满堂2.0


这款也叫弘福多多,是知名IP金玉满堂的延续。


相比top3的启明星、瑞祥人生等产品,


金玉满堂2.0前期收益增速很快,后期也没差太多,算得上当前长期缴费第一梯队的产品。


重要的是,它还是当前少见的、减保没20%限制的产品。


打算长期缴费,肯定是值得重点考虑的。


5、昆仑健康-增多多3号(乐享年年)


这款和上面的金玉满堂2.0,收益排名接近,都是市面顶尖的水平。


缺点是不支持加保,减保有20%保额限制。


并且暂时没有在线减保功能(后续上线),在意还是建议拆单买。


以上5款,就是当前长期缴费时非常出色的产品了。


当然,真要长期缴费,也不是说非这5款不选,这几款只是测评下来,适合大多数人的推荐。


具体还得根据实际情况来,像金盈卫、龙泉关等,无疑也都是水准之上的产品。


最后附当前增额终身寿的挑选建议图:



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